Договор страхования

Элементы договора страхования

Стороны: страховщик и страхователь

Страховщик: это организация, обладающая лицензией на осуществление данного вида страхования.

Однако общество взаимного страхования, это некоммерческая организация, так что не только комм организация.

Возможна множественность лиц на стороне страховщика - (сострахование, все они являются солидарными должниками).

Перестрахование

Страхователь: могут быть юр лица либо дееспособные граждане.

Права страхователя могут передаваться в порядке цессии, обязанности только с согласия страховщика. в имущественном страховании могут. Права и обязанности по договору страхования имущества переходят к собственнику имущества без согласия страховщика.

Выгодоприобретатель не субъект договора, это лицо которое имеет право требовать выплаты страхового обеспечения при наступлении страхового случая.

Страхователь вправе менять выгодоприобретателей до наступления страхового случая, для этого требуется уведомление страховщика и застрахованного лица, если оно есть.

Выгодоприобретатель в договоре может указываться несколькими способами: точное указание его наименования (фамилия, имя, отчество); в договоре может быть указано отношение страхователя к выгодоприобретателю (например, дочь); выгодоприобретатель указан в законе.

Застрахованное лицо - лицо в жизни которого произойдет страховой случай, на случай наступления которого заключен договор.

Застрахованные лицо может быть изменено страхователем, но с согласия застрахованного лица и страховщика, поскольку замена застрахованного лица может повлечь изменение страхового риска. Если не хочет кто нибудь из них то договор будет расторгнут.

В договоре страхования ответственности не требуется ничье согласия.

Предмет: мат объекта не имеет (интерес сохранности).

Форма договора: устанавливается ст.940 ГК. Форма письменная, несоблюдение влечет недействительность.

Страховой полис может быть разовым или генеральным.

В разовом все указано. По генеральному полису страхуются однородные риски страхователя (например все грузы страхователя).

В полисе должны быть указаны все существенные условия. В соответствии со ст.943 на обороте полиса могут размещаться правила страховщика.

Срок: ст.942 является существенным условием договора. Для автогражданской ответственности не менее 6 месяцев, обычный срок 1 год. Срок должен быть указан в договоре.

Цена договора. Ст.954:

Страховая премия и страховые взносы

1. Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

2. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами государственного страхового надзора.

3. Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

4. Если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, страховщик вправе при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования или страховой суммы по договору личного страхования зачесть сумму просроченного страхового взноса.

Страховщик имеет право на оценку страхового риска и определения страховой премии, в течении срока действия.

Страховщик освобождается от выплаты премий если страховой случай наступил вследствие ядерного взрыва, радиации, гражданской войны, в общем если массовый характер, и если имущество было изъято и уничтожено государством.

Обязанность страховщика хранить страховую тайну.

Право страховщика на суброгацию.

Обязанности страхователя:

предоставлять по требованию страховщика необходимую информацию(отказ - ст944 - недействительность)

обязанность не страховать имущество свыше страховой стоимости

при наступлении страхового известить об этом страховщика

обязан принять меры для уменьшения убытков(этои расходы оплачиваются страховщиком и не подлежат возмещению)

Статья 942. Существенные условия договора страхования

1. При заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;

2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

2. При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.